积极满足旅游等服务领域合理融资需求,河北银监局发布指导意见提升银行业服务实体经济质效

《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》提出积极满足旅游等服务领域合理融资需求

一、发布《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》的背景是什么?

日前,河北银监局发布《河北省银行业进一步提升服务实体经济发展质效的指导意见》,指导全省银行业切实提升服务实体经济的质效,增强金融服务能力,努力培育经济发展新动能。

日前,中国银行业监督管理委员会正式对外发布《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》,重点用“十招”促使银行业围绕“三去一降一补”支持供给侧结构性改革,提升服务实体经济水平。《意见》明确提出,为休闲农业、乡村旅游等新产业新业态提供有效金融服务,积极满足旅游等服务领域的合理融资需求。

近年来,在党中央、国务院的坚强领导下,按照统筹推进“五位一体”总体布局、协调推进“四个全面”战略布局和落实五大发展理念的决策部署,全国经济运行稳中向好,重要领域和关键环节改革取得突破性进展,供给侧结构性改革初见成效,“十三五”实现良好开局。银监会认真贯彻落实党中央、国务院关于供给侧结构性改革和金融服务实体经济的大政方针,多措并举,督促引导银行业积极支持“三去一降一补”五大重点任务,增强服务实体经济的能力和质效,努力促进银行业和实体经济平稳发展、良性循环,取得积极成效。

《意见》提出,银行业金融机构要稳步推进冀企“走出去”,支持国际产能和装备制造项目建设。主动对接“重大项目建设转型升级年”活动,精准支持重点项目和重点工程。提升外贸综合金融服务质效,扩大保单融资规模。大力发展绿色信贷业务。加大对低碳环保产业和绿色改造项目支持力度,积极参与“蓝天行动”“碧水行动”“净土行动”,坚决退出安全生产不达标、环保排放不达标、严重污染环境且整改无望的落后产业。

《意见》提出,银行业金融机构要积极支持农业供给侧结构性改革,为新型农业经营主体和农村电商、休闲农业、乡村旅游等新产业新业态提供有效金融服务,稳妥推进农村集体经营性建设用地使用权、农民住房财产权、农村承包土地经营权抵押贷款试点。银行业金融机构要大力支持京津冀协同发展、长江经济带发展。根据西部开发、东北振兴、中部崛起、东部率先的区域发展总体战略,精准支持对宏观经济和区域经济具有重要带动作用的重点项目和工程。深入推进消费金融和支持社会领域企业发展。银行业金融机构要进一步拓展消费金融业务,积极满足居民在大宗耐用消费品、新型消费品以及教育、旅游等服务领域的合理融资需求。要积极创新有利于医疗、养老、教育、文化、体育等社会领域企业发展的金融产品,探索股权、收益权、应收账款以及其他合规财产权利质押融资,促进激发社会领域投资活力。

但也要看到,我国实体经济和银行业改革发展面临的环境依然比较严峻复杂。从国际上看,全球经济仍处于深度调整之中,复杂性、不稳定性、不确定性将进一步凸显。从国内看,经济稳定运行的基础还不牢固,区域和行业走势持续分化,宏观经济结构性问题仍然较为突出,困难和风险不容低估。2017年是我国供给侧结构性改革的深化之年,也是金融业风险防控的关键之年。根据党中央、国务院关于深入推进供给侧结构性改革和金融服务实体经济的最新要求,银监会研究出台《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》,以进一步指导银行业做好服务实体经济相关工作,尤其是在深入推进供给侧结构性改革的过程中,提供更具针对性和有效性的金融支持和服务,不断提高服务实体经济的质效。

深化产融结合,推动动能转换和创新创业。深入实施“有扶有控”信贷政策,加强和改进对制造强国建设的金融支持,稳妥退出“僵尸企业”。大力支持战略性新兴产业集群以及传统产业改造提升,提高科技金融服务专业化水平。加快发展支持“双创”金融产品和服务,合理考量企业“软信息”和非财务信息,适当拓宽抵质押品范围;合理安排授信期限和还款方式,切实加强对企业技术改造中长期贷款支持。

二、制定《指导意见》的基本思路是什么?

促进房地产市场平稳健康发展。把去库存与城镇化建设结合起来,积极服务易地扶贫搬迁和棚户区改造项目。严禁资金违规流入房地产市场,严厉打击“首付贷”等行为。要进一步拓展消费金融,满足居民在消费品和服务领域的合理融资需求。要积极创新有利于医疗、养老、教育、文化、体育等社会领域企业发展的金融产品,促进激发社会领域投资活力。

银监会历来高度重视银行业服务实体经济工作,2015年和2016年均出台了有关银行业做好服务实体经济工作的指导意见。与以往相比,今年的《指导意见》聚焦于党中央、国务院有关金融服务实体经济和供给侧结构性改革的最新精神,坚持以推进供给侧结构性改革为主线,按照风险可控、商业可持续原则,促进银行业通过深化改革、积极创新、回归本源、突出主业,进一步提高金融服务实体经济的能力和水平,对相关工作做出规划部署。

补齐金融短板,强化薄弱环节金融服务。要全力支持农业供给侧结构性改革。紧盯绿色优质农产品生产基地建设,加大对符合质量和安全标准的加工及生产经营主体的信贷支持;着力支持农村产业融合,积极对接各级现代农业园区和示范农业产业化联合体,助力休闲农业等新业态发展,支持各类人才返乡、回乡创业。着力支持美丽乡村及涉农基础设施建设。稳妥推进“三权”抵押贷款。持续扩大农村基础金融服务覆盖面。在有效防控风险前提下,确保涉农信贷投放持续增长。

《指导意见》从正向引导、改革创新、监管约束、外部环境、工作机制这五个维度提出了24项主要政策措施,既从正面积极引导银行业推进供给侧结构性改革重点工作,也从内部促进银行业体制机制改革创新,提高银行业服务实体经济的内生动力;既通过加强监管约束督促银行业回归服务实体经济本源,也从外部推动完善相关配套政策,营造银行业服务实体经济的有利环境。

持续提升小微企业金融服务。深入开展“银税互动”,大力推广银政保合作等新型服务模式。利用新技术、新手段创新服务模式。合理提高无还本续贷业务在小微企业贷款中的比重,合理确定贷款期限,研发适合小微企业的中长期固定资产贷款产品,鼓励通过资产证券化等方式盘活小微企业信贷资源。提升金融精准扶贫效率,支持向贫困地区延伸机构和服务,扩大建档立卡贫困户的扶贫小额信贷覆盖面,将信用评定覆盖到每一户建档立卡贫困户,根据信用评定结果实现应贷尽贷。

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