银行业协会,一带一路

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中国银行副行长许罗德。中国网 宗超 摄

  对于一些重灾穷国的贷款,则是严格按照国际基金组织的要求,在贷款利率、贷款额度、贷款条件进行。

银行业在支持“一带一路”建设的过程当中,既有发展机遇,也面临一定的风险和挑战。

“一带一路”确实是一个开放的平台,本着“共商、共建、共享”的原则,合作确实是银行之间和金融机构之间一个非常重要的大原则。举个例子,最近我们在做约旦的一个项目,这个项目是跟欧洲复兴开发银行,跟世界银行的IFC,又跟世界银行旗下的多边投资担保机构MIGA,就是Multilateral
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Agency,一起来合作把这个项目做好。为什么合作是大的原则,就像刚才记者朋友问的,因为有些方面的风险还是相当大的,怎么样通过多方位、各方面的信息交流、共同分析,使整个项目的风险能够控制在一个合理的水平。

  潘光伟也坦言,中国银行业在“一带一路”建设上也面临一定的风险和挑战。

国开行副行长丁向群表示,该行的贷款十分注重项目的自偿性,项目选择上一定是能够产生经济效益,并且在经济上具有可行性的项目。到目前为止,绝大部分项目都产生了良好的现金流,还本付息正常。

在中亚,实际上中国银行还是有不少项目的,在整个“一带一路”的沿线国家,只要有合理的市场需求,我们都应该是全力支持的。谢谢。

  中国进出口银行副行长孙平则坦言,对于一些国家的债务,如果给的贷款太多、负债太高,将来确实有债务怎么可持续的问题。

进出口银行副行长孙平表示,该行建立了比较完善的国别风险管理体系,对每一个国家都设计了债务上限,当贷款接近上限的时候,就会把握放款节奏,认真评估每一个项目。

实际上今天发布会的安排就体现了政策银行和商业银行的关系,今天是“1+4”,银行业协会加四家银行,一家政策性银行,一家开发性银行,两家商业银行,说明在“一带一路”建设中,政策性金融和商业性金融并重,这是我的一个感想。

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除资金支持外,中资银行积极开展业务创新,为中外资企业提供多元化金融服务,包括为企业跨境贸易提供结算、清算、汇兑等便利性支持,为跨境投资提供财务顾问、并购搭桥、股权融资等投行服务,帮助企业合理评估风险,提供套期保值、掉期等衍生工具有效对冲风险。

谢谢潘会长热情洋溢的介绍,下面我们请国家开发银行的丁行长作介绍。

  一是信用风险。“一带一路”沿线国家和地区的项目期限较长,资金需求量大,有的项目经济效益不明显,传统的商业保险和商业贷款期限较短,在5到10年之间,存在一定的期限错配的问题。“一带一路”沿线国家的政治、经济情况不尽一致,有的国家履约还款的能力也存在一定不确定性。

“对少数主权类客户的贷款,对合作国的财政状况和主权信用等级等方面有严格要求,对授信额度以及贷款集中度等有着严格限制,这样可以从源头上把住债务风险。”她说。

非常感谢你这个问题,我觉得“一带一路”建设对推进人民币国际化的进程有积极促进的作用,人民币国际化的进程也是一个自然的、渐进式的过程。因为这个问题涉及到人民银行,我们会把您的意见和建议也带过去,可能由他们来回答更具权威性。

  贝克·麦坚时律师事务所合伙人、首席代表张大年对澎湃新闻表示,除了上述三种风险之外,还存在一些国家选举换届的政治风险,比如发电、水厂、公路、机场、港口等项目拿到了当届政府的特许权,但也可能被下一届政府收回。他认为,比较好的方式是在特许经营权谈判中加入补偿机制,约定在具体情况下如何回购,来保障中方拿回投资。

针对如何平衡支持“一带一路”建设和限制资本外流的关系,潘光伟表示,最近出台的相关监管政策,目的是限制一些投机性的境外投资,比如说炒房地产或者风险较大的并购或海外投资,但对“一带一路”建设项目的投资并没有限制,打开的窗户不会关上。

风险主要是三个方面。第一,是信用风险,主要是“一带一路”沿线国家地区的项目期限比较长,投资需求量大,部分项目经济效益不明显,传统的商业银行贷款期限都比较短,有的5-10年,所以存在着一定的期限错配的问题。“一带一路”沿线国家政治、经济情况不太一致,有的企业履约还款的能力存在着不确定性,所以有信用风险。

  在被问及如何看待向“一带一路”沿线国家发放的贷款是否增加当地的债务负担时,国家开发银行副行长丁向群直言,这个说法有失偏颇。

他表示,近年来世界各国央行的货币政策、汇率政策不一致,溢出效应比较明显,国际资本市场、外汇市场、大宗商品市场的变动比较大,对银行业管控市场风险能力提出了挑战。此外,我国银行业“走出去”还面临如何遵守国际监管规则和当地法律法规,特别是反洗钱、反恐等方面的监管规定。

工行的项目,刚才储备项目已经说过了,我们有400多个,大概3300多亿美元,其实这么多的项目,真正最后不会每个都做成功。因为整个项目进行当中会有很多的不确定性,也有很多的风险。但是这么多项目确实比前几年增加了很多。我们现在储备的项目有以下几个特点:第一是单体规模变得越来越大,原来是几千万、几个亿的美元,但是现在我们看到了10亿甚至上百亿美元的项目,单体规模在扩大。第二,这些项目对当地经济乃至对整个区域发展的重要性越来越强。第三,我们这些项目参与方越来越多,原来单独的是中资企业,现在有中资的,也有外资的,而且是来自世界各地,不仅是亚洲或当地,来自美国、来自欧洲都有参与。第四,我们的合作方越来越多、越来越广,刚才我举了我们跟很多欧洲的银行、美国的银行,跟其他一些地区的国际银行合作的情况。第五,项目的执行能力和风险把控能力的要求越来越高,当然对我们的压力也是越来越大,但我们有信心把这些事情做好。

  “一带一路”沿线国家融资项目会受到外汇管制吗?中国银行业协会专职副会长潘光伟在5月11日国新办举办的银行业支持“一带一路”举措成效发布会上,明确作出了否认。

潘光伟说,“一带一路”沿线国家地区的项目期限比较长,投资需求量大,部分项目经济效益不明显。而且各国政治、经济情况不太一致,有的企业履约还款能力存在不确定性,有一定信用风险。

中国的投资扩大当地居民就业不是理论上,是实实在在的。

  对少数主权类客户的贷款,国开行对合作国的财政状况和信用等级有严格的要求,对授信额度和贷款集中度有严格的限制,这可以帮助我们从源头上把住债务风险。

“我们储备项目的单体规模越来越大,从原来的几千万、几亿美元到数十亿甚至上百亿美元,这些项目对当地经济乃至对整个区域发展的重要性越来越强。项目参与方和合作方越来越多,这对项目的执行能力和风险把控能力的要求也越来越高,但我们有信心做好。”张红力说。

正如刚才潘会长所说的,开行作为开发性金融机构和政策性金融机构以及商业性金融机构,以及其他各类金融机构,在“一带一路”建设中,我们是各具特色、功能互补的关系。刚才您问到开行在“一带一路”当中有什么优势,潘会长刚才也简要讲了一下,我再作一个补充。开行的优势一是我们长期致力于基础设施、基础产业和重大项目的建设和发展,和政府部门以及社会各方都建立了密切的联系,这样便于做好政策的对接。

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优化海外布局 为中外资企业提供多元化金融服务

开发性金融机构有独特的优势,因为开发性金融机构贷款期限长,开发银行在支持境内外的“两基一支”的建设上发挥了独到的作用,而且是保本微利,不需要政府的补贴。国开行这些年包括在“一带一路”沿线这些国家投资的项目总体来说情况都是比较好的,不良率也比较低。再有,国开行的资金是政策性、开发性的资金,具有先导和示范作用,也有人才技术优势。国开行可以带动其他资金和民营资本跟进,这是国开行的优势。

  二是市场风险。近年来各种央行的货币政策,溢出效应比较明显,国际资本市场、外汇市场、大宗商品市场波动比较大,对中国银行业的风险管控能力提出了挑战。

据介绍,国开行在“一带一路”沿线国家储备项目有500多个,融资总需求达3500亿美元。工商银行的储备项目有400多个,3300多亿美元。

对于刚才这位先生提的第一个问题,进出口银行也意识到了这一点,对于一些国家的债务,如果给他的贷款太多、负债太高,将来确实有债务怎么可持续的问题,所以进出口银行建立了比较完善的国别风险管理体系,对每一个国家都设计了一个债务上限,当贷款接近上限的时候,我们就会把握放款的节奏,认真评估每一个项目。但并不是说达到上限以后就不支持了。我们认为债务的可持续要建立在经济的可持续上,如果你不帮它把经济发展上来,那么将来它的债务也是很难持续的,在这个问题上我们对这些特殊国家涉及到经济社会发展意义特别重大的项目、经济效益特别好的项目,我们还会一如既往地给予支持。当然,我们在风险防范方面也是采取了周全的措施。

  中银协专职副会长:“一带一路”建设项目投资不受外汇限制

“资金融通是‘一带一路’建设的重要支撑,我国银行业通过银团贷款、产业基金、对外承包工程贷款、互惠贷款等多样化金融工具,合理引导信贷投放,支持项目涵盖公路、铁路、港口、电力、通信等多个领域。”潘光伟表示。

国新办银行业支持“一带一路”举措成效发布会现场。中国网 宗超 摄

  潘光伟认为,目前“一带一路”沿线投资主体呈现出“三多三少”的现象:一是中国的金融机构参与较多,但国际性的金融机构包括开发性金融机构参与较少;二是政策性银行向纵深发展,但商业银行的积极性有待提高;三是传统金融产品比较丰富,但创新型的金融产品比较少。

满足资金需求 构建合作开放的金融服务体系

未来,中国银行业将坚持共同发展、合作共赢的理念,继续打造“一带一路”资金融通方面的主干线、主渠道、主动脉,助力“一带一路”建设再上新台阶。

  “所以进出口银行建立了比较完善的国别风险管理体系,对每一个国家都设计了一个债务上限,当贷款接近上限的时候,就会把握放款的节奏,认真评估每一个项目。但并不是说达到上限以后就不支持了。我们认为债务的可持续要建立在经济的可持续上。”孙平表示。

潘光伟表示,“一带一路”沿线的项目资金需求量大,期限长,需要构建一个由政策性银行、商业银行和国际性开发机构组成的多元的、开放式的金融服务体系,共同投资、共担风险、共享收益。

二是开行以国家信用为依托,能够筹集到长期、稳定的金融资金,能够匹配“一带一路”重大项目的大额长期资金需求。

  澎湃新闻记者 胡初晖 陈月石 周炎炎 来源:澎湃新闻

提供跨境金融服务,离不开机构布局的完善。截至2016年末,共有9家中资银行在26个“一带一路”沿线国家设立了62家一级机构,其中包括18家子行、35家分行、9家代表处。

我注意到今天除了潘会长,还有国开行这样的开发性金融机构,还有进出口行这样的政策性金融机构,也有两家大型商业银行。我的问题是,在服务支持“一带一路”建设中,作为政策性金融机构和商业银行,各自的优势在哪?你们在支持“一带一路”建设上会不会有一些竞争和相互的合作?谢谢。

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工商银行副行长张红力表示,该行推出跨境双向人民币资金池、境外人民币融资、跨境人民币租赁、境外人民币债以及熊猫债承销发行等产品,建立横跨了亚、欧、美的全球人民币清算网络,使在“一带一路”当中的资金融通能够比较畅通。

我们知道,理论上,中国的投资可以扩大当地居民的就业机会,但是据说中国的开发银行、进出口银行的政策性贷款有一些附加条件,相关项目必须由中国企业或者劳动力来实施,不知道这一情况是否属实?谢谢。

  潘光伟表示,最近出台的相关监管政策,目的是限制一些投机性的境外投资,比如说炒房地产或者风险度较大的并购或海外投资,但是监管对“一带一路”建设项目的投资并没有限制,打开的窗户不会关上。目前银行业在限制资本外流和支持“一带一路”建设方面取得了平衡。潘光伟透露,中国银行业协会在积极筹建设立伦敦代表处,牵头筹建的亚洲金融合作协会即将成立。

据介绍,“一带一路”倡议提出以来,截至2016年底,国开行在“一带一路”沿线国家累计发放贷款超过1600亿美元,余额超过1100亿美元。进出口银行支持“一带一路”项目1200多个,签约金额超过7000亿元人民币。工商银行累计支持“一带一路”沿线项目212个,承贷金额674亿美元;中国银行跟进“一带一路”大型项目460个,提供授信支持680亿美元。

我们银行业积极对接国家的重大项目,比如说,对接发改委促进“一带一路”沿线国家经济发展、社会进步、民生改善的基础设施和公共事业的PPP项目,有来自央企和地方申报的项目44个。从地区分布来看,已经覆盖了五大洲,涉及25个国家;从项目内容看,覆盖了清洁能源、交通运输、信息化及环境保护等重点行业和领域。具体请在座的几位行长介绍一下各自项目的储备情况。

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潘光伟表示,在今后“一带一路”建设中,还需要调动各种资源,开展新型的国际投融资模式,吸引国际资本支持“一带一路”建设,需要继续加强同国际上的多边、双边开发性金融机构的联系,同时更好地发挥好亚投行、丝路基金的作用。

刚才我也说了,“一带一路”基础设施建设资金需求量很大,不仅仅需要加大投融资的合作,还涉及大量的配套金融服务,包括代理行关系,银团贷款、资金结算和清算、项目贷款、账户管理、风险管理等,这些都要求中外银行业金融机构加强合作,互利共赢。
作为行业自律组织,中国银行业协会一直致力于充分发挥行业组织优势,构建银行业全方位、多层次、高水平的沟通协调机制。中国银行业协会有外资银行委员会,包括17家外资银行,还有银团贷款委员会,包括78家会员单位。没有任何一家机构和个体是完美的,但是通过中国银行业协会这样一个大平台、大家庭,进一步增强了共商共建、互利共赢的机制。

  “中国企业在‘一带一路’走出的过程中一定要对对方企业做好尽职调查,”
张大年表示。

“一带一路”沿线国家多数都是发展中国家和新兴经济体,涉及的基础设施等项目建设资金需求量比较大。

2013年秋天,习近平主席提出“一带一路”重大倡议,旨在同沿线各国分享中国发展机遇,实现共同繁荣,目标是共同发展,理念是合作共赢。资金融通作为“一带一路”倡议的五通之一,也是“一带一路”建设的重要支撑。近年来,中国银行业协会充分发挥行业自律组织的优势,向620家中外银行会员单位发出了《中国银行业服务“一带一路”倡议书》,引领银行业从优化海外布局、促进产融结合、强化金融合作等方面服务“一带一路”建设。银行业金融机构积极投身“一带一路”建设工作,相关工作已取得阶段性成果。在座的四家银行是其中的代表,发挥了表率作用。

  进出口银行和工商银行相关负责人也在发布会上表示,两家银行“一带一路”在外汇使用方面没有受到任何限制,也没有因为资本管制影响银行对外放款。

源头抓起 积极有效防控风险

第三,提供综合化金融服务。中资银行围绕“一带一路”建设积极开展业务创新、制度创新和管理创新,为中外资企业提供多元化金融服务。一是配套服务。为“走出去”企业跨境贸易提供结算、清算、汇兑等便利性支持,为跨境投资提供财务顾问、并购搭桥、股权融资等投行服务。

  他认为,在“一带一路”建设中,商业银行可以利用筹集资金渠道多元的优势吸收存款、发行专项理财计划或是向全球发行债券。而开发性金融机构贷款期限长,而且是保本微利,不需要政府的补贴。此外,从国开行来看,其资金是政策性、开发性的,具有先导和示范作用,可以带动其他资金和民营资本跟进。由于“一带一路”沿线的项目、资金需求量大,期限长,所以需要构建一个由政策性银行、商业银行和国际性开发机构组成的多元的、开放式的金融服务体系,秉承“共商、共建、共享”的原则,共同投资、共担风险、共享收益。

“政策性银行和商业性银行等各类金融机构功能定位不一样,在支持‘一带一路’的过程中,要发挥其各自优势,逐步建立功能互补、优势特色明显的开放性金融支持保障体系,为‘一带一路’建设提供长期、市场化、互利多赢的金融保障支持。”他说。

关于社会资本对“一带一路”表现出兴趣并主动参与,我们也注意到了,这说明“一带一路”建设的发展前景被广泛看好,开行也非常愿意和各类社会资本加强相互协作,积极配合,形成合力,共同助力“一带一路”建设。谢谢。

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“我们可以建立相互协调的机制,整合各种资源,我国银行业有非常好的内控、合规和风险管控的技术,这是我们应对风险的优势。”潘光伟说。

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新华社北京5月11日电资金融通是“一带一路”倡议的“五通”之一,也是“一带一路”建设的重要支撑。中国银行业是如何为“一带一路”服务的?给中外资企业和相关各国提供了哪些支持?11日中国银行业协会专职副会长潘光伟和四家银行有关负责人在国新办发布会上,回应了相关问题。

我先回答一下,“一带一路”是开放的,我大体地跟您讲一下,我们开行在“一带一路”沿线国家储备的外汇项目500多个,融资总需求达3500亿美元,资金需求主要集中在基础设施、产能合作、中资企业“走出去”、能源资源、社会民生等领域。对于这么庞大的资金需求,资金来源很关键。开行是一家债券银行,通过发债的方式可以筹集到长期、稳定的资金,这也是开行在服务“一带一路”建设中所具有的独特优势。

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首先,中国进出口银行的贷款不附加任何政治条件,作为官方出口信用机构,进出口银行支持的项目原则上由中国企业来进行实施,这是国际通行的做法。此外,我们也有其他的做法,比如由中国企业和当地企业共同组成一个联营体,也有的中国企业把项目拿到后分包给当地企业。

  三是合规风险。中国银行业走出去,要遵守国际监管规则和当地的监管法规,特别是反洗钱、反恐怖融资的政策。

今年年底以前,中国银行业协会计划在伦敦设置代表处,做好沟通、协调和各种信息的共享工作,发挥国际金融中心的作用,支持“一带一路”建设。中国银行业协会和瑞士银行协会每年举办“中瑞金融圆桌论坛”,前不久瑞士经济部长阿曼带着瑞士的银行家来中国,还商定今年的“中瑞金融圆桌论坛”主题是“一带一路”建设,还有金融科技的应用。

  商业银行参与“一带一路”建设的积极性有待提高

国新办就银行业支持“一带一路”举措成效举行发布会。中国网 宗超 摄

  该律所曾经代表国内某银团向越南一家电力公司就煤电和水电项目发放贷款的合伙人梁世杰律师表示,一般对方国家的项目发起人已经与当地政府谈好协议,但是不能满足中国银行发放贷款的要求和监管部门的要求,这种时候推倒之前的谈判结果,与当地政府重新谈判显得比较被动。

我最后说一句话,感谢各位媒体朋友的支持,在监管部门的领导下,通过银行业机构共同的努力,我们逐步建立了一个多元的、可持续的金融保障体系、银行服务体系,为支持“一带一路”的建设引进更多的金融活水,浇灌“一带一路”沿线实体经济常青之树。谢谢大家。

  从投资金额来看,仅2016年,中国在沿线国家新签的对外承包工程合同金额就达1260亿美元,对沿线国家直接投资145亿美元。其中,国开行和进出口银行在“一带一路”沿线国家和地区贷款余额已达2000亿美元,国开行的国际业务规模在国际开发性金融机构名列前茅;中国银行对“一带一路”沿线国家年底授信支持1000亿美元,跟进境外重大项目420个;工商银行在“一带一路”沿线储备412个项目,总投资金额3372亿美元;建设银行在“一带一路”沿线储备了180多个“走出去”重大项目,信贷规模900亿美元;一些股份制银行也在积极服务“一带一路”建设,如中信银行储备“一带一路”项目超过300个。

在这方面,工商银行始终坚持商业银行的信贷原则来做,工商银行整个“走出去”和“一带一路”项目风险控制非常好。同时,通过和国际金融机构之间的合作,可以把整个资金更大地撬动起来。例如到一季度末,工商银行通过筹备全球银团,联动其他的国际金融组织和金融机构一起来做,撬动了大约1200亿美元的非本行资金投入到“一带一路”项目当中去,有效地拓展了“一带一路”当中外币资金的融资渠道。

  她介绍称,国开行的项目贷款非常注重项目的自偿性,以项目自身产生的现金流作为还款来源,并不增加项目所在国的财政负担,能够产生经济效应并且在经济上具有可行性的项目。绝大部分项目都产生了良好的现金流,在正常的还本付息。

第二,是市场风险,主要是因为近年来世界各国央行的货币政策、汇率政策不一致,这样,溢出效应比较明显,国际资本市场、外汇市场、大宗商品市场的动荡、变动比较大,对银行业管控市场风险能力提出了挑战。

  贷款增加当地债务负担?国开行:“有失偏颇”

对人民币国际化来说,“一带一路”有什么作用?谢谢。

  潘光伟表示,今后中国银行业需要继续加强同国际上的多边、双边开发性金融机构的联动,同时更好地发挥好亚投行、丝路基金的作用。

第二,中行自身筹集资金方面,也通过发债的方式,累计发行中长期债券191亿美元。其中以“一带一路”为主题的债券发行了3次,共计76亿美元。这样的发债方式,把全球的资本和投资者吸引到“一带一路”里面来,把“一带一路”这个概念点燃起来,让大家重视这个事情,关注这个事情。

国新办新闻发言人胡凯红主持发布会。中国网 宗超 摄

我想问一下,中国现在一方面对资本外流采取相应的监管措施,另一方面又为了支持“一带一路”倡议支持在有关国家在“一带一路”沿线国家融资的项目,你们是如何在这两者之间形成平衡,如果确实已经形成了平衡的话,你们的重点,是不是贷款都提供给“海上丝绸之路”沿线国家,因为你们在提到具体项目当中都是包括了像马来西亚和印尼这种海上的国家,而没有在中亚的国家。

另外,加大交流培训,这也是开行特色,与沿线国家分享中国的发展经验。我们举办了200多次的国际培训,“一带一路”沿线国家超过4000人次参加了交流培训。开行还设立了奖学金,累计资助18个沿线国家留学生147人次来华学习。

我补充一下,首先我给大家说一个数。到现在为止,中国银行400多个“一带一路”项目授信是680亿美元,到年底,中国银行“一带一路”的授信预计将超过1000亿美元,这说明信贷增长还是比较快的,对正常的、有资金需求的项目,我觉得影响很小。

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非常感谢您的问题。刚才有的行长也介绍了,“一带一路”沿线基础设施建设项目资金需求量大,期限普遍较长,资金回收周期更长,部分项目经济效益不明显,因此,对“一带一路”沿线项目我们要区别对待,进行有效筛选、合理评估,分类施策。对一些政策性项目,需要政策性银行和开发性金融机构的参与和支持,按照国际惯例,该托底的要托底,该贴息的要贴息。但是,根据权责一致、利益对等的原则,该增加附加性条款的也有附加性的条款,这也是国际上的惯例。对于商业性的项目,要按照市场化、可持续的原则,确保以互利共赢和项目自偿的原则运作,在风险可控的前提下,对项目进行授信、尽调和融资,我希望银行业金融机构走的越长、越稳、越远越好。

总之,开行还将在“一带一路”建设中继续发挥着独特的作用。谢谢。

你讲到一带一路沿线国家贷款中的政策性和商业性比例问题,进出口银行的贷款主要是政策性贷款,以“两优”贷款等为主。同时我们还有一些自营性贷款,但这些贷款也都是配合政策性贷款、按照保本微利的原则去执行。

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